가족 생활비, 어디서부터 줄여야 할까

고정지출은 매달 거의 같은 금액이 나가는 항목입니다. 주거비(월세·관리비·대출 상환), 통신비, 보험료, 교육비 정기 지출이 여기에 해당합니다.

변동지출은 달마다 달라지는 항목입니다. 식비, 외식·배달, 여가, 의류, 경조사 등이 포함됩니다.

고정지출은 한 번 줄이면 계속 효과가 있지만 바꾸기 어렵고, 변동지출은 바꾸기 쉽지만 계속 신경 써야 합니다. 두 접근을 함께 써야 합니다.

월 290만원을 쓰는 가구에서 식비가 90만원(31%)이라면, 여가비 10만원을 절반으로 줄이는 것보다 식비를 10% 줄이는 편이 효과가 큽니다.

비중이 작은 항목을 조이면 만족도만 떨어지고 효과는 미미합니다. 상위 3개 항목에 집중하세요.

자동차 보험, 명절 비용, 여행, 재산세처럼 1년에 한두 번 나가는 지출은 잊고 있다가 예산을 무너뜨립니다.

연간 예상액을 12로 나눠 매달 그만큼 따로 떼어 두면, 큰 지출이 있는 달에도 생활비가 흔들리지 않습니다.

식비를 줄이라고 하면 대개 "덜 먹기"를 떠올리지만 오래가지 않습니다. 대신 외식·배달 횟수를 주 1회 줄이거나, 장보기 단가를 낮추는 편이 지속 가능합니다.

외식·배달이 식비의 40%를 넘는다면 여기가 가장 큰 여지입니다. 주 1회만 줄여도 월 10만원 이상 차이가 나는 경우가 많습니다.

한 달만 보면 특수한 지출 때문에 왜곡됩니다. 최근 3개월 평균으로 보면 우리 집의 실제 패턴이 드러납니다.

카드 명세서는 결제 시점과 사용 시점이 달라 월별 편차가 큽니다. 평균으로 보정하면 이 문제도 줄어듭니다.